Sprawy majątkowe

Po uroczystościach, gdy emocje są już poza największym natłokiem, przychodzi czas na uporządkowanie spraw majątkowych. Poniżej znajdziesz najważniejsze informacje dotyczące rachunków bankowych, zwrotu kosztów pogrzebu oraz dyspozycji wkładem na wypadek odejścia. Jeśli chcesz, zajmiemy się tym razem z Tobą – wspieramy też formalnie w ramach programu Funeral planner.

Rachunki bankowe przy spadku – jak uzyskać informacje i co się z nimi dzieje?

Wszystkie banki współtworzą Centralną informację o rachunku. Na podstawie tego rejestru można ustalić, w którym banku prowadzony był rachunek zmarłego – dostęp do danych udostępniany jest za niewielką opłatą i po złożeniu pisemnego wniosku w dowolnym banku. Rejestr wydaje informacje wyłącznie prawnemu spadkobiercy – czyli osobie wskazanej w prawomocnym testamencie lub w orzeczeniu sądowym.

Umowa o prowadzenie rachunku bankowego ustaje w chwili odejścia posiadacza rachunku. W praktyce oznacza to m.in.:

• konto jest zamykane, zgromadzone środki będą do dyspozycji spadkobierców po okazaniu prawomocnego dokumentu, potwierdzającego prawo do spadku;
• jeśli rachunek był wspólny, drugi współposiadacz może nadal z niego korzystać, chyba że umowa z bankiem przewidywała inaczej;
• pełnomocnik traci dostęp do rachunku 
• rachunek używany do prowadzenia działalności gospodarczej może być dalej wykorzystywany przez następców lub spadkobierców w związku z kontynuacją działalności.

Pamiętaj: dostęp do informacji i wypłata środków najczęściej wymagają dokumentów potwierdzających uprawnienia spadkobiercy. Na liście dokumentów, które warto zebrać, jest prawomocny testament lub orzeczenie sądu – szczegóły znajdziesz także w naszej zakładce Lista spraw do załatwienia.

Zwrot kosztów pogrzebu z rachunku – co bank może wypłacić?

Bank ma obowiązek zwrócić koszty pogrzebu z rachunku osoby, której pogrzeb sfinansowano, osobie, która poniosła i udokumentowała te koszty. W praktyce musisz pamiętać o trzech zasadniczych ograniczeniach:

• na koncie musi znajdować się wystarczająca kwota, by pokryć koszty pogrzebu – bank nie sięga do swoich środków;
• bank zwraca koszty mieszczące się w granicach „urządzenia pogrzebu zgodnie ze zwyczajami przyjętymi w środowisku zmarłego” – oznacza to, że nie zostaną pokryte wydatki znacząco przewyższające zwyczaje i możliwości zmarłej osoby;
• konto, z którego ma nastąpić zwrot, nie może być współwłasnością małżonków (bank nie będzie zwracał z konta współwłaściciela, skoro ten sam może nim zapłacić).

Do ubiegania się o zwrot przygotuj dokumenty potwierdzające poniesione wydatki (rachunki, faktury) i dokument tożsamości. Jeżeli chcesz, możemy pomóc w skompletowaniu potrzebnych dokumentów.

Dyspozycja wkładem i dalsze kroki przy spadku – praktyczne wskazówki

Zdarza się, że posiadacz rachunku złożył w banku za życia dyspozycję wypłaty określonej kwoty wskazanej osobie po swoim odejściu. To tzw. dyspozycja wkładem na wypadek odejścia. Zasady, o których warto wiedzieć:

• dyspozycja uprawnia do wypłaty określonej kwoty wskazanej osobie po odejściu posiadacza rachunku;
• wysokość kwoty jest ograniczona przepisami bankowymi (ogólnie przewidziane limity) i środki z dyspozycji nie wchodzą do spadku;
• beneficjent powinien być wskazany w banku w sposób jednoznaczny (dane osobowe, dokument tożsamości, miejsce zamieszkania), a kwota może być określona dokładnie lub procentowo.

Co się dzieje z kartami bankowymi i stałymi zleceniami? Umowa o prowadzenie rachunku ustaje z chwilą odejścia posiadacza, a razem z nią zwykle ustają usługi związane z kontem – np. opłaty za obsługę, ważność kart płatniczych; w praktyce warto sprawdzić i wstrzymać stałe zlecenia i polecenia zapłaty, aby uniknąć nieporozumień.

Na koniec – krok po kroku, co możesz zrobić teraz:

• – uzyskaj informację o rachunkach z Centralnej informacji o rachunku (pisemny wniosek, opłata);
• – zbierz dokumenty potwierdzające prawo do spadku (testament, orzeczenie sądu) i rachunki pogrzebowe, jeśli chcesz ubiegać się o zwrot;
• – rozważ wsparcie w formalnościach – w ramach Funeral planner pomagamy m.in. w porządkowaniu dokumentów i kontaktach z instytucjami.

Jesteśmy firmą rodzinną działającą od 1991 r. i możemy wesprzeć Cię w sprawach organizacyjnych i formalnych związanych ze spadkiem po odejściu bliskiej osoby. Zadzwoń do nas, a omówimy, jak możemy pomóc.